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留學(xué)黨注意!有這3種情況你將被打入外管局黑名單

2020/1/13 10:38:24 標(biāo)簽:  來源:美嘉留學(xué)
導(dǎo)讀: 許多出國(guó)留學(xué)的家庭都會(huì)有海外置業(yè)的打算,要想海外置業(yè),首先你先要有足夠多的外匯。在以往這都不是事兒,發(fā)動(dòng)一大家子購(gòu)匯總能湊足,但今后這種方式是萬萬不可取的!下面美國(guó)留學(xué)小編來給大家科普一下! 在線咨詢
許多出國(guó)留學(xué)的家庭都會(huì)有海外置業(yè)的打算,要想海外置業(yè),首先你先要有足夠多的外匯。在以往這都不是事兒,發(fā)動(dòng)一大家子購(gòu)匯總能湊足,但今后這種方式是萬萬不可取的!下面美國(guó)留學(xué)小編來給大家科普一下!

為阻止更多資金外流,外匯管理局發(fā)布新規(guī)。規(guī)定界定了集中被稱為“螞蟻搬家”式的換匯行為,并表示實(shí)施該行為的個(gè)人將被列入黑名單,取消兩年的10萬美元換匯額度。

事實(shí)上,這個(gè)被稱為個(gè)人購(gòu)匯黑名單的“關(guān)注名單”早在2015年9月外匯局就曾下發(fā)特急文件,加強(qiáng)“螞蟻搬家”式購(gòu)匯管理,要求對(duì)個(gè)人購(gòu)匯分拆交易提高警惕,必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。不過,一直沒有嚴(yán)格執(zhí)行。

外匯政策

什么是“螞蟻搬家”式換匯?

5個(gè)以上不同個(gè)人,同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后,將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);

個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔;

同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄帳戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況。

舉個(gè)例子:

小V準(zhǔn)備在美國(guó)買房,但是政策規(guī)定每年只能換購(gòu)5萬美元的外匯,所以小V請(qǐng)家里的親戚幫忙購(gòu)匯再匯到小V的賬戶(同日、隔日或連續(xù)多日)。這樣就可能構(gòu)成了個(gè)人購(gòu)匯分拆交易,如果往前推算90日內(nèi)購(gòu)匯總金額 超過等值 50萬美元,那么小V就上了銀行的“關(guān)注名單”??赡軙?huì)被暫停外匯交易及匯款。

就外匯管理局決定進(jìn)一步完善個(gè)人外匯管理的有關(guān)問題總結(jié)如下:

自2016年1月1日起,個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)在上線運(yùn)行。也就是說個(gè)人結(jié)匯、購(gòu)匯等外匯業(yè)務(wù)的信息更及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的記錄。

個(gè)人在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí),不遵守個(gè)人外匯管理有關(guān)規(guī)定的,進(jìn)入“關(guān)注名單”。進(jìn)入“關(guān)注名單”的當(dāng)年和之后兩年,辦理外匯業(yè)務(wù)將被嚴(yán)格核查。

銀行會(huì)配合外匯局對(duì)規(guī)避額度及真實(shí)性管理的個(gè)人及相關(guān)機(jī)構(gòu)的核查。

外匯局、銀行可訪問個(gè)人外匯業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。

對(duì)我們有什么影響?

移民、海外買房、留學(xué)困難加大 !

如果留學(xué)生的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)在5萬美金的限額內(nèi)都可以搞定,影響大的還是投資、買房一族,現(xiàn)在要想把大數(shù)額的人民幣匯出來難度明顯加大了。

雖然柜臺(tái)禁止,但網(wǎng)上銀行仍可以匯出,不過操作者則隨時(shí)可能名列“黑名單”,一旦上榜,將被 剝奪兩年內(nèi)的10萬美元換匯額度。

A. 海外買房短期受影響

近兩年,隨著人民幣購(gòu)買力的升值,中國(guó)人去海外置業(yè)已演變成一種趨勢(shì),除了移民、子女留學(xué)外,很多家庭也將海外置業(yè)視為資產(chǎn)配置的一種手段。

國(guó)人在海外置業(yè),現(xiàn)金付款是普遍的方式。而籌集現(xiàn)金傳統(tǒng)的方法,就是找人換匯。以50萬美元為例,就需要使用10張身份證。

一旦這種‘螞蟻搬家’的方式行不通,購(gòu)房人就要更長(zhǎng)的時(shí)間籌集資金。

B. 銀聯(lián)卡境外取現(xiàn)受限

自從8月外匯占款大幅下降7238億元、創(chuàng)單月降幅大值以來,外管局加強(qiáng)了銀行代客售付匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管。除對(duì)分拆結(jié)售匯現(xiàn)象加強(qiáng)監(jiān)督之外,對(duì)銀行卡境外取現(xiàn)額度也有了新限制。

具體來說:

自2016年1月1日起,中國(guó)境內(nèi)銀聯(lián)人民幣卡每卡每年在境外累計(jì)取現(xiàn)不得超過等值10萬元人民幣。

信用卡因信用額度等原因,發(fā)卡銀行可能會(huì)單獨(dú)設(shè)定限額。

C. 海外投資需求難以滿足

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的情況下,越來越多追求資產(chǎn)增值的中國(guó)高凈值人士開始將目光投向美國(guó)、加拿大等正在復(fù)蘇的經(jīng)濟(jì)體。無論留學(xué)、置業(yè)還是個(gè)人投資,都面臨著外匯限制的窘境。

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